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澳门威尼斯人赌城:银行储蓄存款下降是喜是忧?

时间:2018/5/31 16:57:27  作者:  来源:  查看:76  评论:0
内容摘要:存款是银行赖以生存的基础,居民储蓄存款更是银行重要的信贷资金来源。但过去一年,商业银行存款增长乏力,特别是居民储蓄增速大幅下降,这一变化引起了市场的广泛关注。国内存款增速与储蓄率同步下滑“受金融脱媒、资金分流、居民负债增加等因素叠加的影响,近年来,银行业存款增长持续放缓。”中国银...
存款是银行赖以生存的基础,居民储蓄存款更是银行重要的信贷资金来源。但过去一年,商业银行存款增长乏力,特别是居民储蓄增速大幅下降,这一变化引起了市场的广泛关注。

国内存款增速与储蓄率同步下滑

“受金融脱媒、资金分流、居民负债增加等因素叠加的影响,近年来,银行业存款增长持续放缓。”中国银行国际金融研究所主管周景彤在接受中国经济时报记者采访时表示,2017年年末,金融机构各项存款余额为164.1万亿元,同比增长9%,为1979年以来的历史最低增速。2017年新增人民币存款13.5万亿元,相比上年少增1.37万亿元,少增幅度相比2016年有所收窄。当前,我国存款增长主要呈现以下特点。

第一,企业存款降幅较大。2017年,新增企业存款4万亿元,比上年少增3.17万亿元,这是造成2017年新增存款减少的最主要原因。我国企业存款有增有减,企业存款增加的年份多于存款减少的年份,但2010年和2012年我国企业存款也曾经出现过大幅少增的情况。

第二,居民储蓄存款继续下降。2017年,新增居民储蓄存款为4.6万亿元,相比上年少增5657亿元,少增幅度相比上年有所收窄。1998年,我国住房市场化制度启动,我国居民储蓄改变了此前逐年增加的运行态势,年度新增居民储蓄减少的年份数多于增加的年份数。1998年—2017年这二十年,有十二个年份新增居民储蓄出现了净减少。2016年和2017年,居民储蓄存款连续两年出现了较大幅度减少。

第三,非银行业金融机构存款大幅增加。2017年,尽管新增存款相比2016年出现了下降,但非银行业金融机构存款等其他存款却相比2016年出现了大幅上升,这部分存款降低了2017年存款下降的压力。2017年,新增非银行业金融机构存款15万亿元,相比2016年增加1.78万亿元。而2016年则是大幅下降10万亿元。股市的涨跌和前期“救市”资金的退出是引起非银行业金融机构存款大幅变动的主要原因。

第四,资金来源不足的压力甚于往年。尽管2017年新增存款少增幅度相比2016年有所收窄,但金融机构感觉资金不足的压力甚于往年。一方面,存贷差扩大,贷款增速持续快于存款增速。2017年,人民币贷款增速为12.7%,高于存款增速3.7个百分点,贷款增速高于存款增速的现象已持续了四年多。与此同时,年度新增贷款占年度新增存款的比重不断提高。2017年,新增人民币贷款为13.5万亿元,其占年度新增存款的比重由2016年的85%上升至100.1%。另一方面,同业拆借活动有所放缓,同业融资难度加大。2017年,同业拆借累计成交79万亿元,日均成交3147亿元,

同比下降17.7%。

多方面因素导致存款增速下滑

周景彤告诉本报记者,引起我国存款增速下滑的原因是多方面的,既有“金融脱媒”导致的资金分流,更与居民过度加杠杆,将钱投入楼市等有关。

一方面,居民杠杆率不断攀升,负债增加导致储蓄减少。

近两年,房地产销售持续火爆,居民杠杆率也随之快速攀升。2017年年末,我国居民贷款余额已上升至39.9万亿元,是2009年的4.8倍。杠杆率(家庭债务/GDP)由2007年的18.8%上升至48.3%,上升速度快于全球多数国家和地区。2016年,我国居民杠杆率上升速度更是惊人,一年内上升了5.0个百分点,远高于同期全球0.8个百分点的上升速度。居民杠杆率的快速上升使得居民家庭债务快速攀升,储蓄存款随之减少。2017年,新增居民贷款7.14万亿元,为历史最大值。同期,新增居民存款4.5万亿元,居民储蓄净减少2.6万亿元。

目前,中国居民杠杆率虽然低于发达经济体平均杠杆率(72.9%),但与中国发展阶段相似的新兴市场国家相比,特别是在金砖国家中,中国的居民杠杆率大幅度高于印度(9.7%)、俄罗斯(18.4%)和巴西(25.3%),也高于南非居民杠杆水平(36.9%)。

另一方面,居民消费倾向变化,理财产品等分流了银行存款。

超前消费、炫耀性消费渐成潮流。不少80后、90后年轻人通过网上借贷平台、银行卡透支等多种方式进行远超其经济能力的超前消费。根据上海交通大学发布的《2014年中国大学生消费行为与品牌认知调查报告》,中国大学生的人均年消费能力已达到近20000元,年消费总额达到6000亿元,超过全国城镇居民人均可支配收入水平的50%。2017年,国际环保组织发布的报告也指出:中国消费者购物过剩现象突出,通过社交网络和电商平台建立的“社交购物模式”是重要的推动因素之一。同时,各类理财产品、资管产品发展迅速,对居民储蓄存款特别是活期存款有明显的挤出效应。2017年,银行理财产品余额为29.54万亿元,与2016年水平基本持平(29.05万亿元),是2009年的17倍。



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